固定利率规避购房未来风险 迟早要实行

 

http://house.sina.com.cn 2005年09月01日09:49 北京娱乐信报

 

　　央行日前发布了《中国房地产金融报告》（以下简称《报告》），其中在“防范金融风险和促进房地产健康发展”部分提到，“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款”，银行业内人士指出，固定利率房贷对购房人规避未来风险是一个利好信息。

　　要根据经济趋势判断

　　“其一，固定利率仅是作为浮动利率的补充，仅满足部分群体的需求，不会成为主流；其二，即使预期银行利率下调，所执行的固定利率，也肯定会比现行利率高；其三，固定利率比较适用于短期或者阶段性短期，不会出现长期固定利率。”市公积金管理中心新闻发言人李持缨表述了以上观点。李持缨进一步指出，作为购房者，如果有固定利率和浮动利率可供选择的话，建议购房者要根据对未来经济的趋势进行综合判断。如果预期通货膨胀增大，经济发展迅速，建议采用固定利率；如果预期通货膨胀减小，经济发展缓慢，那么建议采用浮动利率。

　　固定利率存在风险

　　对购房者来说，如果贷款利率上调是可以预期的，那么固定利率房贷不能不说是个实惠。但首要前提是，只要这个利率价位合适。例如美元的加息预期是非常强烈的，一旦美元按揭利率固定，无形中给予了购房人相当的优惠。不过银行可能会通过“保险＋固定利率”的手段来规避利率下调的风险。而人民币利率不像美元一样易波动，但购房者也有可能从“固定化”利率中获益。尽管如此，有关人士也指出，一旦利率水平走低，在房贷利率固定情况下，也可能存在购房者为房贷多交钱的情况。

　　公积金不排斥用固定利率

　　“从理论方面，如果购房者有此类需要，公积金管理中心并不排除推出固定利率方式。”李持缨告诉记者，不过，目前公贷是否推出固定利率还处在宏观研究阶段，如果要推出的话，还要做进一步的分析研究。据估算，目前在购房贷款中，其中使用公积金的贷款笔数占到房地产贷款份额的30％－40％左右，贷款金额则占到20％左右。

　　固定利率迟早要实行

　　自央行报告出台后，部分银行闻风而动，意欲试水。记者日前获悉，光大银行已向监管部门递交试点固定利率个人住房贷款的申请材料。这也是首家向监管部门递交相关申请的商业银行。无独有偶，上海工行也曾讨论过推出住房贷款固定利率制，但内部未获通过。

　　有关人士分析指出，就目前而言，在浮动利率下，提前还贷使银行业务量增加很多，不堪重负，而收取违约金争议很大。同时，如果利率增值太大从而超出购房者还贷能力，贷款很可能演变成不良贷款。因此，可以说固定利率是购房者与银行规避风险的有效手段。尽管目前四大行北京分行目前也没有推出固定利率房贷的计划，但有业内人士指出，日前央行已明确允许商业银行发放固定利率个人住房贷款，从服务市民角度考虑，商业银行推出固定利率房贷是迟早的事。