农行唯一公布细则其它各家银行依然在观望

    房贷新政实施已有２天，但目前各银行仍在观望。２８日农业银行虽率先在其网站上公布了新的房贷实施细则，但当晚记者登陆农行网站时，却并未发现该细则。

    据了解，农行２８日在其网站上公布的房贷实施细则包括：对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予积极支持，最低首付款比例为２０％；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的０．７倍。另外，农行提出坚持风险与效益对称的原则，提高自主定价和风险控制能力。一是对自住购房能否适用最优惠利率将综合购房类别、借款人信用记录和还款能力等风险因素进行考虑。二是规定借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于２５％。三是规定借款人购买非自住房的，首付款比例一律不得低于３０％，购买非普通住房的，贷款利率原则上不下浮。四是严格控制对借款人一次性申请多笔个人住房贷款发放贷款。

    记者了解到，农行方面表示银监会将出台有关新的指导意见，所以农行会在其后再出台相应房贷细则。

    据了解，当日除农行外，其余三大国有商业银行及个商业银行仍未出台具体实施细则。建行只是表示，考虑到各地区的具体情况不一样，所以会先要由各分行根据实际情况进行探索，在年内应该可以出最终的实施细。

    多数银行回答，则是仍在研究中。对新申请房贷的客户，材料先收下，但审批放款将等到具体细则出台后才能进行。对已签贷款合同尚未放款的客户，其房贷一律暂停发放，贷款利率、成数都将等到细则公布后再行确定。

    鉴于中国楼市当前的冰点势态，及国际金融危机对中国经济的影响。１０月２２日，央行决定自２００８年１０月２７日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的０．７倍，最低首付款比例调整为２０％。

    记者了解到，商业银行认为下调存量房贷利率幅度过大，已经影响到银行办理业务的经济动力。有报道称，银行人士算了一笔账，目前５年期以上贷款的基准利率是７．４７％，按七折算只有５．２％（实为５．２２９％）。而１年期存款利率已经达到３．８７％（整存整取），这意味着银行房贷业务的利差只有１．３％多一点，扣除正常的呆账准备金１％以及相应的税费、人工成本，做房贷几乎是入不敷出了。

    他还举例，目前如果有客户整存整取５年期存款利率为５．５８％、而５年以上贷款基准利率的７０％为５．２２９％，假设客户有１００万房贷余额且已有１００万闲散现金，如果利率５年内不调整，那么客户不提前还贷，而是将资金存入同一银行，５年后其利息总收入接近２７万，而支付的贷款总利息仅为１４万。

    房贷新政策可能导致银行出现存贷款利率倒挂熏银行因而对新政策反应迟缓。有业内人士认为，此政策缺乏可操作性，监管部门或将就此下发新的指导意见。

来源: 中华工商时报