车险费率条款放开已逾半月，多数财险公司仍然对自家新车险的费率表秘而不宣，刻意回避价格的比较。但市场销售却表明，
定价低的公司赢得了承保车辆近６０％的增长率，而价格偏高的公司则面临着业绩的滑坡。由于产品条款的雷同，新车险仍然在
靠价格吸引眼球。
但是，“真正的好戏在后头！”各家财险公司正纷纷向监管层报备新的更具个性化的车险产品，期望将车险的最大卖点向产
品条款本身转移。“所有的一切都在等待监管层的松动。”一家保险公司的工作人员说。
车险市场份额最大的中国人民保险公司北京分公司的工作人员向记者透露，新年头十天，该公司新车险的承保车辆已经达到
１８６７７辆，同比增加了近六成，保费收入５８５０多万元，同比上涨了３０％。该人士不无喜色地说：“在私车的费率上，
尽管人保的优惠系数少，幅度也不是最大，但我们的基础费率最低，总体算下来保费也就最低。”
凭借着最为优惠的价格，人保开始收复以往曾被竞争对手挤出的新车投保阵地。“去年，我们几乎退出了亚运村车市，如今
却有车商主动上门要求代理。以往人保一个月的新车投保量才一万多辆，可今年头十天就达到了五千辆之多。”
然而，与人保的欣喜相比，其他公司则显得有些失意，有的甚至对此表示强烈的不满。“人保的做法就是借着自己盘子大，
先通过低价挤走竞争对手，占领市场后再提升价格。”市场业绩居于同业前列的某公司负责人表示，“与去年相比，公司的业绩
不仅没有增长，反而略降。可我们还算好的，有的公司比我们还糟。”对于乏善可陈的一些财险公司来说，自然不愿透露自己的
销售数字。
条款基本雷同价格战在所难免
出于对价格战的防御，多数财险公司对自家的费率表至今秘而不宣，但半个多月的销售表明，无论对于保险公司还是对于投
保者来说，新车险的最大卖点就是价格。对此，华泰保险公司副总经理臧家瑞说：“即便是在成熟的市场，价格也是消费者关注
的重要因素，更何况目前国内车险市场还处于初级阶段，竞争还不够充分，产品条款差异不大，价格更成为一个无法回避的要素
。”在各家财险公司中，惟有华泰保险公司公布了自己的费率表。
太平洋保险公司北京分公司的有关负责人进一步指出，“目前国内居民对保险的认识还没有深入到能够研究条款的地步，而
是只关心基本保障和花销的多少，所以价格因素起决定作用。”而在另一方面，目前市场上的车险，由于产品、条款都很雷同，
因此，产品、条款对于客户的影响力相对于价格也处于劣势。保险公司推销的回旋余地，除了价格以外，十分有限。
在一个多数公司回避价格比较的市场上，价格却依然被认为是最为有效的竞争手段。于是记者在采访中发现这样一个有趣的
现象，多数保险公司一方面拒绝透露自己的费率表，并宣称自己严格执行８％的代理费额度；而另一方面却又相互指责采用低价
竞争和高价返佣。
某公司的车险负责人对此表示，“对于我们来说，北京分公司一级的部门肯定没有公然提高佣金，但我们无法保证下属的支
公司没有这样做的。”另一家公司的负责人则说，“我们公司每天下午４点半都会开会检查。但业务员反映，还有些其他公司在
提高佣金，１０％到２０％的都有。”
显然，当车险的产品条款创新对客户的吸引力还无法与价格抗衡时，受利益的驱动，推销者不可避免地仍会在价格、佣金上
大做文章，价格战在所难免。几乎所有的采访对象都向记者表示，“车险市场仍处于初级阶段，实现规范的市场操作还需时日。”
好戏还在后头备战个性化车险
据了解，目前市场上推出的新车险产品只是各家公司申请备案产品中的一小部分，而且是最为传统和保守的产品。知情人士
透露，“监管部门出于市场稳步开放的需要，对各家公司最具个性化的产品都没批。可见好戏还在后头！”
目前，经过对市场的初步摸索，各家公司已开始计划调整产品，“根据监管部门规定，３个月后保险公司可以报批新产品的
新条款，新条款的报备期为３个月。因此，各家公司的大动作有可能在下半年出现。如果监管层允许，届时将有大量更加个性化
的车险露面。”
太平洋保险公司的有关负责人表示，公司已经将第二批产品上报给了监管部门，“有些产品的条款，客户可以根据自身需要
自由地进行拆分组合。”臧家瑞也表示，“华泰前期报备的另外两套车险费率条款也在等待审批。与现行的产品相比，这两套费
率条款责任更广泛、费率调节因素更多，从人因素更周到。”
太平洋保险公司人士说：“将来随着条款的发展，新车险的变化越来越大，人们将无法再用价格进行对比。”显然，要想将
投保者的目光从价格上转移开，要想杜绝保险公司、代理人再在价格上大做文章，加大产品条款的创新也就是拓展正规竞争渠道，
已经成为保险公司的众望所归。而臧家瑞也表示，“其实各家公司在产品创新方面思路很多，但目前主要受制于监管层的约束，
未能很快地拓展这些业务。”
至于监管部门究竟何时会对个性化车险开闸放水，业内人士预测，“这要取决于监管部门的监管能力，估计不会很快获批。”
来源：北京晨报